Прислать статью

Инвестиции в «дебиторку» в период коронакризиса

Поделиться
0
Инвестиции в «дебиторку» в период коронакризиса
Фото: Светлана Васина, «Содружество»
Управляющий партнер ФК «Содружество»

Скупка просроченной дебиторской задолженности является одним из необычных методов инвестирования накопленных средств. В 2020 году в этом сегменте многое изменилось с учетом кризиса, однако в ряде случаев доходы даже выросли. Как избежать проблем при инвестициях в «дебиторку» в нестабильное время рассказывает управляющий партнер компании «Содружество» Светлана Васина.

Не секрет, что инвестиции в просроченную дебиторскую задолженность являются одним из действенных способов вложения накопленных средств, способным принести существенный доход. Однако экономически неблагополучный период, который переживает весь мир с начала 2020 года, не обошел стороной и данную область инвестирования.

Волна «дебиторки» и череда банкротств

Глобальный экономический кризис, скачки курсов валют, последствия режима изоляции в период пандемии, к сожалению, негативно сказались на развитии практически всех направлений экономики.

По данным аналитической службы FinExpertiza, к концу третьего квартала 2020 года в России закрылись 1 095 400 предприятий микро-, малого и среднего бизнеса. А доля доходов бенефициаров коммерческих организаций, находящихся на территории РФ, во втором квартале этого года резко упала до 3,5% (аналитика Росстата). Для справки — такое резкое падение не наблюдалось около 20 лет. Инфляция, обесценивание курса рубля и рост стоимости валют породили шквал просроченной дебиторской задолженности предприятий, привели к росту банкротств и ликвидации большого количества организаций в России.

Несмотря на это рынок долговых обязательств от подобных изменений остался в плюсе. Увеличился поток ликвидной «дебиторки» от крупных компаний, которым выгоднее не ожидать оплаты контрагентов длительный срок, а продать этот долг и инвестировать полученную сумму в собственное развитие. Соответственно, процент ликвидных долгов, в которые выгодно инвестировать, значительно увеличился.

Риск самостоятельной работы с ЭТП

При инвестировании в долговые обязательства в наше непростое время, необходимо уделить повышенное внимание вопросам предварительной проработки, анализу финансовой деятельности компаний-должников, чей долг вы планируете приобрести. Несмотря на ликвидные долги крупных компаний, на рынке есть и «проблемная» ДБ. Поэтому, самостоятельный сбор данных и его последующий анализ может сыграть с вами злую шутку — чаще всего, бесплатные открытые источники в сети интернет не могут позволить себе ежедневное обновление данных о компаниях. Соответственно, при анализе финансовых показателей, просмотре сведений об открытых исполнительных производствах и состоянии активов той или иной компании, вы можете не учесть некоторые данные, которые могут привести к тому, что купленный вами долг будет висеть «мертвым грузом». Чтобы избежать подобных проблем при инвестировании в дебиторскую задолженность, проще обращаться в инвестиционные компании, которые помогут вам провести тщательный анализ предприятия-должника, подберут наиболее подходящий долг для инвестирования с хорошим дисконтом, снижая тем самым ваши финансовые риски.

Еще один момент, на который следует обратить внимание при самостоятельном инвестировании в долговые обязательства — работа с электронными торговыми площадками. Вы должны помнить, что все лоты, размещаемые на ЭТП, находятся там определенный срок. Приблизительно 30 календарных дней вам дается на то, чтобы ознакомиться с размещенной информацией о долгах, после чего вы должны будете внести обеспечительный платеж и принять участие непосредственно в аукционе. Помните, что за этот период компании-должники, чьи долги продаются на электронных торговых площадках, могут объявить себя банкротами. А долг банкрота — дело уже серьезное, стоит он гораздо меньше (не более 30% от общей суммы), а получить его гораздо сложнее.

Для успешного инвестирования в просроченную дебиторскую задолженность в период коронакризиса следует быть осторожными, тщательно анализировать финансовые показатели, активы компании, чей долг вы хотите приобрести, проработать стратегию его взыскания. Если вы не уверены в своих силах или профессиональном чутье — не рискуйте, обращайтесь в крупные инвестиционные компании с положительной деловой репутацией. Риск может стоить вам дорого!


Мошенничество: обращайтесь к профессионалам!

В период коронакризиса население все чаще теряет доходы и остается без средств к существованию. Это обстоятельство приводит к активизации всех видов мошенничества. С каждым днем появляются все новые и новые схемы незаконного присвоения чужих капиталов. Поэтому при инвестировании в долговые обязательства необходимо тщательно подходить к выбору тех инвестиционных компаний, с которыми вы планируете работать в этом направлении. Следует обратить внимание на следующие факты:

  • период деятельности финансовой компании на рынке долговых обязательств (не следует доверять компаниям, существующим не более 2 лет);
  • финансовые показатели за последние годы, активы компании (низкая доходность инвестиционной компании и ее капитал вызывают подозрение);
  • численность и опыт штатных сотрудников (если на сайте финансовой компании, в которую вы хотите обратиться, нет информации о руководстве и сотрудниках, в том числе их опыт, лицензии, образование — перед вами сомнительная организация);
  • публикационная и социальная активность (каждая уважающая себя инвестиционная компания должна быть ярко представлена в SMM, блогосфере, тематических информационных ресурсах, их эксперты заинтересованы в привлечении новых инвесторов, поэтому обладают высоким индексом публикационной активности).

В последнее время, помимо инвестиционных компаний с сомнительной репутацией, появилось большое количество так называемых «частных брокеров», «советников президента финансовой корпорации», которые от лица ряда известных инвестиционных холдингов в индивидуальном порядке предлагают инвестировать в долговые обязательства, высылают пакеты «липовых» документов, предлагают просто высочайший дисконт на определенные долговые обязательства — до 50–80%. Все эти обещания завершатся для вас заявлением в полицию и утратой накопленных финансов. В лучшем случае, вы инвестируете в уже взысканный долг, в худшем — получите «липовые» документы о несуществующем долге или просто перечислите деньги на счет компании-«однодневки».

Цифровая подпись: как избежать проблем?

Следует обратить внимание еще на один важный момент — подписание договоров. Масочный режим и самоизоляция привели к тотальному проведению виртуальных сделок, использованию электронных цифровых подписей в бизнесе. Если еще год назад вы могли лично приехать на заключение сделки в инвестиционную компанию и убедиться в ее авторитетности и финансовом состоянии, то сейчас личные встречи все чаще срываются по причине распространения коронавируса, а вместо реальной подписи все чаще стоит ЭЦП. Существует три вида электронных подписей: простая, неквалифицированная и квалифицированная. Во втором случае они создаются неаттестованными центрами и могут использоваться в электронных торгах.

«Документы, подписанные квалифицированной ЭЦП, по юридической силе полностью приравниваются к документам на бумажном носителе, подписанным собственноручными подписями их авторов (первая часть статьи 6 «Закона об электронной подписи»). Электронная квалифицированная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ (статья 5 «Закона об электронной подписи)».

При покупке дебиторской задолженности на электронных торговых площадках или при обращении в финансовые компании всегда внимательно проверяйте подлинность ЭЦП компаний-должников и продавцов долга. Не забывайте, что даже квалифицированная ЭЦП любого юрлица может обманным путем попасть в руки мошенников. А если руководитель компании по каким-либо причинам подал заявление о потере ключа в правоохранительные органы слишком поздно (вовремя не определил факт потери), то все договоры, подписанные ЭЦП до момента подачи заявления об утере ключа в полицию, будут считаться достоверными. И потребуется не одно судебное заседание, чтобы восстановить всю картину произошедшего и отменить все сделки, подписанные за данный срок.

Определить уникальность подписи позволяет связка открытого публичного ключа с закрытым, находящимся у владельца. ЭЦП можно проверить следующим образом: с помощью единого портала iecp («Госуслуги»), а также на специальных онлайн-сервисах.

Берегите свои финансы, инвестируйте в долги грамотно и получайте пассивный доход даже в период коронакризиса!

Автоматизация бухгалтерии для любого бизнеса
Сервис поможет вам автоматизировать рутинные процессы, он всё сделает сам:
рассчитает налоги
создаст счета
заполнит декларации
отправит в налоговую и фонды
Эксклюзивно для читателей «Делового мира»
3 месяца бесплатно :)
В избранное
Подписывайтесь на наш Дзен-канал: zen.yandex.ru/delovoymir.biz
Поделиться
0
Управляющий партнер ФК «Содружество»
0 комментариев
Отправить
Чтобы оставить комментарий, авторизируйтесь или зарегистрируйтесь
Онлайн-помощник
Хочу узнать подробности.
Нет, спасибо!
Свернуть
Оставить заявку на регистрацию
Быстрая регистрация вашего бизнеса,
бесплатно и без визитов в налоговую!
Что вы хотите зарегистрировать?
Ваши персональные данные будут использованы для обработки вашей заявки согласно 152-ФЗ, Политика конфиденциальности.