Скопировать ссылку
Согласитесь, любому человеку будет очень обидно, если здесь и сейчас ему очень нужны деньги, а они заблокированы без объяснения причин под благовидным предлогом «антиотмывочных» действий.
Существует масса причин, по которым расчетный счет может быть заблокирован. Но существует и достаточное количество возможных вариантов устранения возникшей проблемы! Поэтому абсолютно каждый из нас вправе выбрать для себя тот вариант, который окажется для него наиболее приемлемым!
Законодательство РФ предусматривает две меры по ограничению права распоряжаться денежными средствами на банковском счете: арест денежных средств, находящихся на счете, и приостановление операций по счетам (блокировка счетов).
Если ваш расчетный счет арестован, то снять с него средства невозможно. Единственная возможность получить деньги — это исправить все нарушения, на которые ссылается банк.
А что, собственно, представляет собой арест счета? Давайте разбираться.
Арест расчетных счетов предполагает полное прекращение операций по расходованию средств, находящихся на счету. Иными словами, владельцу счета становится невозможно вывести или перевести деньги. Одновременно с этим средства продолжают поступать на р/с в стандартном режиме. Также стоит запомнить, что просто так заблокировать счет нельзя. Для этого нужны веские причины. Инициатором блокировки счета может выступить налоговая инспекция, судебные приставы или же сам банк. В каждом конкретном случае имеются свои причины и свой последовательный алгоритм действий, направленный на решение кризисной ситуации.
Арест счета налоговой службой
Данный инцидент, как правило, возникает при наличии задолженностей по налоговым сборам или о подозрениях ФНС о нелегальности источников зачисляемых средств. Право налоговой службы блокировать счет изложено в статье 72 Налогового кодекса Российской Федерации. Данный метод считается эффективным для воздействия на должника.
Следующий повод для ареста — наличие задолженности. Сам по себе долг к блокировке не приводит. Заморозка счетов производится на основании исполнительного документа. Получить его можно через суд. Средства, находящиеся на счете, идут на погашение имеющейся задолженности. Если арестованный счет будет пополняться, все активы также будут направлены в счет погашения имеющейся задолженности.
И последний вариант будет актуален в том случае, когда банковское учреждение блокирует счет при наличии факторов, указывающих на отмывание компанией денежных средств. Основаниями для подозрения могут стать большие поступления в иностранной валюте, частый перевод частным лицам или иным организациям, переводы на счета лиц, деятельность которых признана экстремистской или террористической.
В этой связи сразу стоит упомянуть Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ. Именно благодаря ему счета часто блокируют без веских оснований, ибо банкам порой проще перестраховаться, чем недосмотреть, дабы не нарваться на санкции от Центрального банка, а то и вовсе лишиться лицензии.
№ 115-ФЗ, дает кредитным организациям право заморозить любой счет и приостановить любую операцию юридического и физического лица, если появляются подозрения, что транзакция может быть нелегальной или связанной с отмыванием денег.
Как же действовать при наступлении неблагоприятной ситуации в виде ареста счета? Алгоритм заключается в выяснении причины, по которой были введены ограничительные меры и их дальнейшее устранение. Разберем эту ситуацию пошагово.
Первый шаг
Вы узнали, что счет заблокирован. Стоит успокоиться и набраться терпения. При этом изначально стоит занять максимально активную позицию, даже в том случае, если вы не делали ничего противозаконного.
Второй шаг
Осуществите звонок в банковскую организацию (звонить можно на горячую линию или личному менеджеру). Если представитель банка попросит предоставить документы по переводу денежных средств, не отказывайтесь, потому что даже судебная защита без этого шага не будет иметь никакого смысла!
Вы вправе запросить у банка причины отказа в совершении операции в письменном виде. Нормативно это определено в информационном письме Банка России от 12 сентября 2018 года № ИН-014-12/61.
Также стоит узнать вид блокировки, так как от этого будет зависеть возможность фактических действий по дальнейшему управлению деньгами, находящихся на счете.
Третий шаг
Сбор и предоставление документов. Если вы не хотите предоставлять банковской организации какую-либо документацию о проведенных финансовых операциях, вы вправе сразу же написать заявление о выводе денежных средств и переводе последних в другой банк, в котором у вас предварительно уже открыт счет. Но прежде следует предусмотреть возможные последствия в случае подобного развития событий. Так, во многих договорах на банковское обслуживание могут быть предусмотрены штрафные санкции в размере 10–15% от суммы денежных средств, находящихся на счете.
Если же диалог с банком развивается в конструктивном ключе и вы готовы предоставлять всю требуемую документацию, то стоит заранее подготовить следующий список документов:
- договоры с контрагентами;
- накладные;
- акты выполненных работ;
- счета-фактуры;
- налоговые декларации и иные документы, подтверждающие уплату клиентом банка налогов;
- иные документы, которые подтверждают операции по вашему счету и расходование денежных средств, а также ведение организацией хозяйственной деятельности.
Всю подготовленную документацию стоит передавать в банковскую организацию с описью, дабы в дальнейшем у вас не возникало дополнительных проблем в части доказывания факта предоставления документов в банк в требуемые представителем финансовой организации сроки. Всю переписку с банковской организацией стоит вести письменно, дабы каждое слово также подлежало доскональной фиксации.
После предоставления указанной выше документации банк обязан рассмотреть ситуацию в срок не позднее 10 рабочих дней.
Стоит помнить, что банк имеет право отказать вам в просьбе разблокировать операцию или счет и предложить в течение 45 рабочих дней вывести денежные средства в другой банк. О последствиях в виде штрафных санкций было написано выше — помните об этом!
Если банком было вынесено решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения ситуации. Дальнейшее обжалование действий отказавшего в возврате денег банка решается уже в ЦБ РФ. Обращение можно подать через официальный сайт ведомства, либо позвонив на горячую линию по телефону: 8(800)250-40-72.
Четвертый шаг
К сожалению, неправомерных отказов банков в совершении законных операций с денежными средствами очень много. Если вы из-за неправомерных действий банка понесли (продолжаете нести) убытки, то вы вправе обратиться за защитой нарушенных прав в суд.
В суде банк будет обязан доказать факт того, что клиент банковской организации, которому было отказано в обслуживании счета, либо является экстремистом, либо осуществляет финансирование террористической деятельности. Также суд будет обязан проверить, насколько законной была блокировка счета.
Отдельно хотелось бы выделить блокировку по инициативе судебных органов.
Если судом вынесено решение о принудительном взыскании долга и блокировке счетов, то банк будет обязан ограничить доступ своего клиента к хранящимся на счетах средствах. Снятие ограничений будет возможно только после соответствующего процессуального решения судебных приставов.
В этом случае банк не разблокирует ни карту, ни счет до тех пор, пока требования решения суда не будут исполнены. Чаще всего подобные санкции действуют в случае наличия задолженности и принудительного взыскания.
Если судебными приставами была заблокирована лишь часть хранящихся на карте денег, то остатком сверх лимита клиент может пользоваться без ограничений.
Подведем итоги
Блокировка расчетного счета в текущих экономических реалиях — проблема, безусловно, глобальная как для физических, так и для юридических лиц. Именно поэтому наилучшим вариантом избежания этой неприятности можно считать недоведение самой ситуации до подобной точки кипения.
Несколько юридических лайфхаков
Советы физическим лицам:
- Не принимайте предложения от сомнительных лиц заработать комиссионные «на обнале» с помощью ваших банковских карт, счетов или электронных кошельков.
- Не используйте банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности.
- Зарегистрируйтесь в качестве индивидуального предпринимателя или самозанятого, а также оформите бизнес-карту для ведения предпринимательской деятельности.
- Храните все документы, подтверждающие получение как разовых, так и крупных доходов.
Советы предпринимателям:
- Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если ваша сфера деятельности расширилась, внесите изменения в свои регистрационные данные юридического лица и отправьте новые документы в свой банк.
- Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнеров и контрагентов. Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов и договоров. Сотрудничество с недобросовестными контрагентами может плохо сказаться на вашей репутации.
- Проверить контрагента возможно в Сбербанк Бизнес Онлайн или на сайте ФНС России.
- Чаще пользуйтесь безналичной оплатой. Оформите бизнес-карту и расплачивайтесь ею в магазинах. Так банк увидит, что вы тратите деньги на понятные нужды, а не просто снимаете наличные.
- Платите установленные налоги и взносы со своего основного расчетного счета. Если у вас имеются счета в нескольких банках, платите с них по очереди. Это нужно для того, чтобы вас не посчитали фирмой-однодневкой, которая провела деньги через свой счет и исчезла.
- Всегда держите под рукой все учредительные документы, договоры, счета-фактуры и так далее. Если банк попросит их предоставить, вы сможете без труда это сделать в любой удобный момент.
