Отправить статью

Ваш счет заблокирован! Что делать, если вы – ИП?

Пиарщик, журналист, предприниматель

Блокировки счетов налоговой и банками – проблема, от которой лихорадит малый бизнес с конца прошлого года. Мы подготовили для вас набор простых рекомендаций, что делать, если эта беда случится с вами

Последние полгода чуть ли не каждый второй ИП боится блокировки счета. В соцсетях каждый день появляются все новые посты о том, что банк отказал в проведении транзакции и заблокировал деньги, например, за попытку перевода родственнику или знакомому или даже на свою собственную карту.

По подсчетам «Деловой России», в 2017 году банки заблокировали около 500 тыс. расчетных счетов предпринимателей. Все дело в том, что банки сегодня чрезмерно активно исполняют требование закона о противодействии отмыванию доходов (№ 115-ФЗ), и иногда без особого разбора блокируют счета предпринимателей и физических лиц за подозрительные транзакции. Чаще всего, правда, кредитная организация предлагает разблокировать счет и/или перевести средства на счет в другой банк за определенную комиссию. Можно воспользоваться этой возможностью, а можно – доказать свою правоту. Вот как мы рекомендуем действовать.

Первым делом - выясняйте в банке причину блокировки

Если ваш счет в банке заблокирован, в первую очередь, надо найти причину. К примеру, счет может быть заблокирован по инициативе налоговиков. ФНС имеет такое право, если предприниматель не заплатил налоги (п.2 ст.76 НК РФ). Тогда блокируется не весь счет и средства на нем, а только сумма долга перед налоговиками.

Однако чаще инициатором блокировки выступает сам банк. По закону банки могут блокировать счет клиента в случае выявления подозрительных признаков (Федеральный закон от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ). Кстати, такая блокировка может произойти как с ИП, так и с частным лицом. Четкого перечня операций, которые нельзя совершать, нет, но чаще всего подозрение у кредитной организации вызывают транзитные операции (переводы) и займы, особенно если сумма большая.

В случае с ИП иногда банк сопоставляет налоговые платежи и денежные потоки, и если они не кажется банку адекватными – например, налогов 3 тыс. рублей, а по счету проходит 100 млн рублей, банк блокирует счет. Причем такую выявленную банком «неадекватность» можно оспорить в суде. Это не может быть единственным основанием для блокировки счета, например, так указали в своем постановлении арбитры Дальневосточного округа от 29.08.2016 г. № Ф03-3838/2016).

Устранить причину и потребовать у банка разблокировать средства

Если счет заблокировала ФНС, тут все просто. Оплачиваете налоги, штрафы, пени, и счет будет снова у вас под контролем. Чтобы это произошло максимально оперативно, рекомендуем самостоятельно предоставить в налоговую выписку банка, подтверждающую уплату недоимки. Согласно Налоговому кодексу, срок разблокировки – не позднее одного дня, следующего за подтверждением уплаты налогов.

Если же банк заблокировал счет по подозрению в отмывании денежных средств, необходимо обратиться в отделение банк с просьбой разъяснить причину блокировки. В ряде случаев будет достаточно предоставить договор, акт и другие документы, подтверждающие законность транзакции. Но иногда банк отказывается разблокировать счет без объяснения причин. Даже если вы предоставили все необходимые документы. В этом случае – приступайте к действию № 3.

Не выходит разблокировать? Обращайтесь в Арбитражный суд

Подавайте исковое заявление в Арбитражный суд, и банк в суде будет вынужден доказывать правомерность своих действий. Согласно со ст. 65 АПК РФ, именно банк обязан доказать, что основания для блокировки счета были достаточными! Если вы подаете в суд, выигрываете и получаете исполнительный лист, банк обязан исполнить судебное решение в вашу пользу. И есть ряд дел, в которых суды вставали на сторону клиента, например, постановление Арбитражного суда Уральского округа от 25.09.2015 № Ф09-6389/15 по делу № А60-2597/2015, постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 07.05.2015 № Ф03-1619/2015.

В принципе, каждая кредитная организация имеет свой перечень подозрительных признаков, поэтому время от времени мы слышим, что тот или иной банк блокирует чаще, чем «коллега». В целом, согласно ст. 7 Закона № 115-ФЗ банк может обратить внимание на ваш перевод, если обнаружит:

  • запутанный или необычный характер сделки;
  • сделка не имеет понятного экономического смысла или очевидной законной цели;
  • сделка не соответствует деятельности предпринимателя;
  • неоднократное совершение странных сделок.

Блокировать счет он сразу не должен, но потребует дополнительные документы, обосновывающие вашу операцию. При этом закон практически «развязывает» банкам руки – им можно отказать клиенту в совершении операции, по сути, без объяснения причин.

Общее правило: избегайте операций, которые могут привести к блокировке счета

Более подробный перечень операций, которые банк может посчитать подозрительными, содержатся Методических рекомендациях ЦБ РФ от 21 июля 2017 года №18-МР и Методические рекомендации ЦБ РФ №19-МР от 21 июля 2017 года). По мнению ЦБ, банкам нужно приглядеться к клиентам, если:

  • наличные средства составляют более 30% от недельного оборота;
  • с даты создания юридического лица прошло менее 2 лет;
  • деятельность, в рамках которой производятся операции по зачислению и списанию средств со счета, при этом не отражается в соответствующем росте налоговых поступлений в бюджет;
  • деньги поступают на счет от контрагентов с признаками транзитных или которые одновременно переводя средства дальше, другим контрагентам;
  • средства поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. рублей, но часто;
  • снятие наличных осуществляется регулярно, ежедневно или в течение 3-7 дней со дня поступления;
  • часто снимаются суммы, близкие к 600 тыс. рублей;
  • деньги снимаются в конце одного операционного дня и снова — в начале следующего;
  • у клиента несколько корпоративных карт, через которые снимаются наличные денежные средства, а других операций почти нет.

Перечень, как минимум, странный. Например, у курьерской службы или магазина с доставкой выручка, в основном, будет наличной. Также интересно выглядит срок работы менее 2 лет, то есть каждый новый предприниматель – под подозрением…

Но банк обычно выбирает несколько критериев, и, если они совпадают, могут заблокировать счет. Поэтому старайтесь избегать, по крайней мере, большую часть указанных транзакций.

Последствия блокировки

Если банк заблокирует ваш счет по подозрению в отмывании, то вы попадете в так называемые «черные» списки ЦБ, и в будущем, скорее всего, столкнетесь со сложностями в открытии нового счета в другом банке.

Некоторые банки имеют процедуру «обеления», когда можно доказать законность своих операций и перейти из подозрительной категории в нормальную. Но пока таких банков мало.

Лучше действовать на опережение, если спорная ситуация уже случилась, но удалось разблокировать оперативно, лучше заблаговременно расстаться с данной кредитной организацией и вывести средства на другой счет в другой банк.

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Деловой мир в
и
Деловой мир в
и
0 комментариев
Отправить
Чтобы оставить комментарий, авторизируйтесь или зарегистрируйтесь